Как законно не платить кредит банку: основные способы

В последний 15 лет уровень жизни россиян уверенно рос. В погоне за новыми благами и комфортом приобретались новые дорогие гаджеты, машины и жилье, но часто это благосостояние оказывалось мнимым, так как покупалось это имущество в кредит. В период, затянувшегося экономического кризиса, Центральный Банк сообщает о росте просроченной задолженности у клиентов коммерческих банков.

Все чаще россияне ищут способы не платить по взятым кредитам.

Страховка по кредиту

При заключении кредитного договора можно приобрести страховку по кредиту. Часто заемщики считают ее излишней услугой, навязанной банком, но это далеко не всегда так. Должник может внезапно потерять трудоспособность, и выплачивать кредит в этой ситуации окажется проблематично. В таком случае страховая компания покроет долг.

Как и любой страховщик, она может долго требовать доказательств наступления страхового случая, дело может даже дойти до суда, но лучше выступать истцом и восстанавливать свои права, чем быть ответчиком перед банком за просроченный кредит. Отметим, что в случае погашения кредитной задолженности сумма, выплаченная страховой компании может быть полностью или частично возмещена. Говоря о том, как вернуть страховку после выплаты кредита, для этого необходимо обратиться к страховщику с соответствующим заявлением.

На видео-как законно не платить кредит банку:

Мирные переговоры

Первая группа способов достаточно эффективна и позволяет законно отсрочить выплаты, не испортив кредитную историю, и не доводя дело до разбирательств с коллекторами и судов.
Если должник не накопил крупной задолженности, а ситуация ухудшилась и выплачивать кредит все труднее можно обратиться в банк с письменным обращением.

В нем можно внести предложения по изменению ситуации и подробно указать обстоятельства, вынуждающие обратиться с такой просьбой. Главное при этом платить, пусть небольшими частями, оставаясь добропорядочным заемщиком в трудной ситуации, а не злостным уклонистом от выплат.

Первый вариант – реструктуризация. В ее рамках заемщик и банк могут договориться о продлении срока кредитования, выплате только процентов без учета основного тела долга, уменьшения разового взноса. Отсрочка по выплатам может составлять до 1 года. Этот метод удобен, если трудности не носят долговременного характера, так как в его основе продление срока кредитования, а значит увеличение общих переплат. Исправить ситуацию можно будет в дальнейшем, погасив большую часть долга, при восстановлении платежеспособности.

Второй путь – рефинансирование. Это получение кредита для покрытия уже имеющегося. Применять этот способ стоит лишь тогда, когда новый кредит выгоднее старого. В противном случае долговая яма окажется еще глубже.

Такие письма можно отправить по почте, но лучше отнести в канцелярию банка лично. При этом нужно попросить оставить на втором экземпляре дату приемки и подпись принимавшего сотрудника.

Как вести себя с коллекторами родственникам должника, подробно рассказывается в данной статье.

Узнать больше про закон о защите прав потребителей, можно в данной статье.

Как происходит уступка права требования долга, подробно рассказывается здесь: https://ruleconsult.ru/grazhdanskoe/finansovoe/ustupka-prava-trebovaniya-dopuskaetsya-v-sleduyushhix-sluchayax.html

Возможно вам так же будет интересно узнать всё про последствия процедуры банкротства физического лица.

Банки неохотно обращаются в суд без крайне необходимости, и договориться вполне реально. В противном случае такие письма будут свидетельствовать о принятых мерах для досудебного урегулирования.

Срок давности и судебный процесс

Срок исковой давности по делам о просроченных кредитах составляет 3 года. То есть если в течение 3 лет с момента просрочки представители банка не обратились к должнику с требованием о выплате задолженности, ее можно будет избежать. На «забывчивость» банка рассчитывают многие заемщики изначально, не собирающиеся платить по кредиту. На практике все несколько сложнее. Банковские служащие умеют считать деньги и требовать их обычно не забывают. В этой статье вы сможете более подробно ознакомиться с таблицей сроков исковой давности в гражданском праве.

Достаточно одного звонка или письма из банка чтобы срок начал течь заново. Должник же может утверждать, что на звонки он не отвечал и скрываться от почтальона. При этом само истечение срока исковой давности не лишает кредитора права подать иск в суд, а сам судья не может применить правило исковой давности самовольно, на это может указать только сторона процесса.

Поэтому на практике истечение исковой давности довольно редко позволяет избежать выплат.
Даже если дело дошло до суда еще можно мирно договориться кредитором через судью. Для этого нужно подать ему письмо с указанием причин, вызвавших задержку выплат и предложить варианты погашения задолженности. Обычно суд идет навстречу добропорядочным гражданам, попавшим в трудную ситуацию.

Бояться судебного разбирательства не стоит, оно уже само по себе может облегчить ситуацию, сократив пени и неустойки назначенные банком до размеров, соответствующих статье ГК РФ

Многие должники, зная о предстоящем судебном разбирательстве, и возможном обращении взыскания на имущество устраивают фиктивные сделки, переоформляя свое имущество на родственников. Эта уловка известна давно и есть судебная практика по признанию таких сделок недействительными, особенно, если они заключены незадолго до судебного разбирательства.

Коллекторы и антиколлекторы

Много лет коллекторская деятельность была не регламентирована законом. По факту коллекторы применяли самые крайние меры для взыскания, и угроза банка продать им долг повергала заемщика в ужас.

Сейчас все не так ужасно как раньше. Закон урегулировал эту деятельность, признав право банка уступать обязательства по кредиту по договору цессии, но только если это изначально прописано в кредитном договоре.

При этом деятельность коллекторов ограничена и по времени, они не могут звонить в ночное время, не могут непрерывно терроризировать должника. Если же начали поступать угрозы или порча имущества это само по себе повод для уголовного разбирательства.

Должник не обязан отвечать на звонки коллекторов или открывать им дверь. Это законный, но сомнительный способ не платить, ведь покоя они все равно не дадут.

Гораздо эффективнее обратиться антиколлекторам. Это новая категория юристов с узкой специальностью. Они занимаются доскональным изучением кредитных договоров. Часто в них уже есть уловка для избавления от навязчивых коллекторов или возможность реструктурировать кредит.

Возможно вам так же будет интересно узнать про то, имеет ли право банк звонить родственникам или же нет.

Как происходит процедура оформление банкротства физического лица, подробно рассказывается в данной статье.

Так же интересно будет узнать, с какой суммы не берется подоходный налог.

Так же интересно будет узнать, как происходит возврат подоходного налога за медицинские услуги детей.

Возможно так же заинтересует информация, которая касается выплаты пособия при сокращении работника.

Возможности законно не выполнять взятые на себя кредитные обязательства нет и брать в долг заведомо, рассчитывая его не платить провальная идея. Для добросовестных заемщиков главное не прекращать платежи, демонстрируя готовность решать проблему, и не попасть в долговую яму. Для законопослушных граждан, оказавшихся в сложной ситуации, всегда есть выход, и банки обычно идут им на встречу.