Документы для оформления банкротства физического лица – как оформить процедуру

1 71 09.10.2019 4 мин.

Еще совсем недавно финансовое состояние гражданина не вызывало никаких опасений, но уже сегодня нет стабильного заработка. Такая ситуация наблюдается повсеместно – многие граждане не могут обслуживать свои долговые обязательства по взятым кредитам. Что же можно сделать в этой сложной финансовой ситуации, как избавиться от долгов?

Слухи о возможности объявления физлиц обанкротившимся гражданином в том же порядке, как это предусмотрено для юридических лиц и ИП, наконец-то приобрели реальное подтверждение – в Федеральный Закон добавлена новая глава банкротстве граждан, свое действие он начал с осени прошлого года.

Условия

Законодательство предусматривает ряд обязательных условий:

  1. При наличии долговых обязательств перед финансовыми структурами на сумму превышающую половину миллиона рублей.
  2. При неисполнении взятых на себя обязательств о погашении кредитных средств более 90 дней;
  3. При признании самим гражданином невозможности получения доходов в ближайшее время для исполнения погашений своих задолженностей.
  4. При неисполнении обязательство по погашению кредитных средств более 90 дней.
  5. Если гражданин понимает, что у него в ближайшее время не предвидится денежных поступлений для исполнения обязательных платежей по кредитным обязательствам.
  6. Физическое лицо официально признано неплатежеспособным.
  7. Обладать всеми признаками дальнейшей невозможности погашения возникших задолженностей (не иметь источников постоянного заработка).

На видео-как оформить банкротство физического лица:

Где и как оформлять

Законом предусмотрено несколько вариантов развития событий по объявлению статуса обанкротившегося гражданина.

Процедуру может начать:

  • Сам должник;
  • Кредитная организация.

Для признания статуса банкрота за конкретным гражданским лицом, перечисленные лица подают исковое заявление о признании конкретного должника кредитора или кредиторов банкротом, к нему прилагается установленный пакет документации. Нужно ли выплачивать кредит, если банк лопнул узнайте тут.

Суд обязательно проверяет предоставленные для разбирательства документы, и если они отвечают требованиям неплатежеспособности физлица, то может быть начата процедура признания гражданина банкротом. Стоит отметить, что она проводится упрощенно, сразу же утверждается судейский состав для рассмотрения дела.

На видео-как оформить процедуру банкротства физического лица:

Говоря о том, как выглядит банкротство физических лиц и последствия для должника, судом могут быть предприняты три варианта решения проблемы:

  1. Предоставить рассрочку по уплате возникших долгов, ее еще называют реструктуризацией. Суд может установить кредитору предоставление нового графика платежей, то есть выплачивать задолженность по другим условиям. И если стороны смогут договориться о новых условиях, или у него существует источник доходов и гражданин не был осужден за экономические преступления, то эта процедура будет принята судом, и гражданин не может быть признан банкротом на этих условиях. Но если и при таких установленных судом обстоятельствах физлицо не смогло рассчитаться по своим долгам, то его могут признать банкротом, а имеющееся у должника имущество будет продано на торгах для погашения долгов.
  2. Второй вариант предусматривает принудительную конфискацию имеющегося у должника имущества. Этот вариант возможет в том случае, если кредитная организация оформила кредитный договор на условиях залога имущества. Залоговое имущество будет реализовано на торгах, а средства поступают кредитору в счет погашения долговых обязательств. Но не любое имущество подлежит конфискации, в запретный список включено личное имущество или единственное жилье.
  3. И наконец, последний вариант – заключение между кредитором и должником мирового соглашения. Этот вариант допускается только в том случае, если обе стороны вполне уверены в исполнении взятых на себя обязательств по погашению долга и его списании в соответствии с графиком погашения задолженности.

Если выводы суда о признании гражданина банкротом имели место, то начинается второй этап – назначение управляющего по реализации имущества должника. После продажи имущества долг погашается, и с этого момента гражданин может считать себя свободным от взятых кредитных обязательств.

Не подлежат продаже следующие виды имущества:

  • Единственное жилище либо земельный надел, на котором оно расположено;
  • Личные вещи, как самого должника, так и членов его семьи – носильные вещи, продукты, в его распоряжение передаются средства на содержание иждивенцев в размере минимальной ставки прожиточного минимума;
  • Домашние виды животных и скотины, а также подсобные помещения, предназначенные для содержания;
  • Предметы государственных награждений, памятные ювелирные знаки, которыми владеет должник;

имеет ли право банк звонить родственникамПрочитав данную статью станет понятно, имеет ли право банк звонить родственникам.

Как осуществляется уступка прав требования по кредитному договору, можно понять прочитав данную статью.

Как законно не платить кредит банку, можно понять прочитав данную статью здесь: https://ruleconsult.ru/grazhdanskoe/kredity/kak-zakonno-ne-platit-kredit-banku.html

Стоит отметить, что во время инициирования процедуры банкротства должнику законом запрещено проведение любых сделок со своим имуществом, то есть не сможет его переоформить на других лиц.

Документы для оформления

К самому заявлению в арбитражный суд необходимо приложить следующий список документации:

  1. Основания для возникновения долга: кредитный договор, установленный платежный график, банковские претензии и т.п.
  2. Выданная выписка из Реестра ИП (ЕГРИП) – наличие или отсутствие сведений о гражданине. Обратите внимание – выписка действительна в течение 5 рабочих дней, раньше запрашивать нет смысла.
  3. Полный список всех кредитных или других финансовых организаций, кому задолжал гражданин. В списке указывают полную информацию о кредиторе – наименование, юридический адрес, ИНН, сумму самой задолженности по каждому пункту.
  4. Список всего имеющегося в распоряжении должника имущества – адрес местонахождения на день подачи заявления, отдельно указать залоговое имущество, переданное по кредитному договору финансовой организации.
  5. Свидетельства о признании собственности на каждый вид имущества – регистрационные данные о внесении в реестр квартир, домов, другого движимого или недвижимого имущества.
  6. Данные о проведенных финансовых сделках за последние 3 года: покупка акций, ценных бумаг, участии своими средствами в уставном капитале, приобретение транспортных средств по сделкам.
  7. Справки о полученных доходах за последние 3 года (от работодателя), либо копии налоговых деклараций по итогам деятельности.
  8. Банковские выписки о состоянии счетов, наличии средств на депозитных счетах за период в три года;
  9. Ксерокопия СНИЛС – страхового пенсионного обязательства;
  10. Справка из Пенсионного Фонда РФ о состоянии накоплений по пенсионному обеспечению.
  11. Принятое решение Службой Занятости населения о признании гражданина безработным;
  12. Свидетельство о постановке на учет в налоговых органах РФ – ИНН;
  13. Копия свидетельства о заключенном или расторгнутом браке;
  14. Свидетельства о рождении детей;
  15. Оплаченная квитанция на сумму 10 тысяч рублей в счет уплаты финансовому управляющему;
  16. Оплаченная квитанция по уплате госпошлины в сумме 6 тысяч рублей.
  17. Копии почтовых уведомлений об информировании кредиторов о банкротстве физлица.

Возможно вам так же будет интересно узнать про то, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Возможно ли осуществить возврат налога при покупке машины в кредит, поможет разобраться содержание в данной статье.

Так же будет интересно узнать про то, какой налог с выигрыша в лотерею придётся уплатить государству.

Не мало важно знать, облагается ли налогом дарение недвижимости между родственниками. Вся информация ссылками  на законодательств РФ, указана в данной статье.

В результате признания судом гражданина банкротом, после исполнения всех обязательных процедур, он освобождается от всех взятых на себя кредитных обязательств. Вторично заявить о несостоятельности гражданин может не ранее, чем через пять лет.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Комментарии
  1. Марк

    Нужно понимать, что банкротство это не самая лучшая процедура, которая серьезно отразиться на вашей КИ на годы вперед. Ее следует применять когда ситуация дошла до такой стадии, что это единственный выход. Лучше всего договориться с банками и если они не идут вам на уступки в плане реструктуризации, то тут уже выбора нет… имхо.
    Также нужно понимать, что это не долгая процедура и потребует от вас не мало времени и сил.

Добавить комментарий

Вверх