Как составить договор финансирования под уступку денежного требования

253 27.07.2019 6 мин.

Передача долговых обязательств за определённую плату была знакома ещё в Древнем Риме. И сегодня, так называемый, «факторинг» является действующим инструментом Российского бизнеса и законодательства. Ниже рассмотрим, что такое уступка денежного требования под финансирование, как составить договор факторинга (цессии), какие бывают виды прав требования и нужно ли согласие должника на уступку его кредита.

Что это за договор?

Имеет ещё название «договор факторинга». История его хоть и началась во времена Древнего Рима, но свое название получила от британских факторий в Северной Америке. Сложности с налогами и другие финансовые неурядицы вынуждали тогдашних бизнесменов переуступать партнерам по бизнесу (или даже друг другу) право требовать денежное возмещение за осуществление торговой деятельности.

Выглядит следующим образом. Одна сторона, называемая «клиентом», передает права на денежное требование с третьей стороны, называемой «должником», второму участнику договора – финансовому агенту. Если упростить, то получается, что передавший долг получает с его получателя какую-то оговоренную награду, а за агентом признается возможность требовать денежное возмещение (долг или будущую уплату) с должника клиента. Читайте и про другие виды договоров в статье.

На видео-договор финансирования под уступку денежного требования:

В законодательстве Российской Федерации этот вид взаимоотношений регулирует ст. 824 Гражданского Кодекса. Там указано, что обязательства должника могут существовать не только в настоящем времени, но и получится далее в будущем. Из этого получаем, что договор факторинга – это возмездная акция реального и консенсуального характера.

Как правило, перенаправление денежного возмездия производят в пользу банков или иных коммерческих структур, которые имеют на это законное право. Клиентом договора на возмещение переуступленного денежного требования являются коммерческие организации и магазины. Иногда это физические лица, имеющие право истребовать настоящий или будущий долг с должника.

лицензионный договор на передачу неисключительных правЧто собой представляет лицензионный договор на передачу неисключительных прав, подробно указано в данной статье.

Какие необходимы документы для регистрации договора купли продажи квартиры, подробно указано в данной статье.

Что собой представляет договорная теория происхождения государства и права, можно узнать из данной статьи здесь: https://ruleconsult.ru/tgp/teorii/teorii-proisxozhdeniya-prava-kratko.html

Денежное требование требует полной идентификации. То есть, его нужно досконально описать и зарегистрировать. Только тогда договор факторинга считается имеющим силу.

Извещение должника о смене требователя долгоа, обычно, налагается на нового занимателя, так как именно он заинтересован в исполнении им своих финансовых обязательств. Финансовый агент несет ответственность за то, чтобы своевременно уведомить сторону, в отношении которой ему направлено (переуступлено) обязательное пожелание выплаты. В свою очередь, тот, кто перенаправляет долговые расписки обязан оповестить финансового агента обо всех нюансах и заключенных с должником договорах. В ином случае он будет подвергнут законным преследованиям за недостоверную либо неполную информацию по денежному требованию.

Как составить таковой договор

договор финансирования под уступку денежного требованияВ этом разделе расскажем, что необходимо указать при составлении договора уступки права требования долга.

  • Правовой статус сторон (юридическое лицо, ИП).
  • По какому праву появились денежные обязательства (продажа товара, оказание услуг, иное).
  • Обязательства должника.
  • Время наступления платежей – прошедшее или будущее.
  • Возможность переуступки новым требователем долга права на него другим лицам.
  • Ответственность клиента перед финансовым агентом за действительность денежного требования и степень этой ответственности.
  • Услуги финансового агента взамен уступки права истребования долгового обязательства (денежный платёж, бухучёт, услуги, иное).
  • Время вступления в силу (с момента заверения, после проверки финансовым агентом платежеспособности должника, иное).
  • Способ оплаты и уведомлений о ней.
  • Ответственность сторон – особая или по законодательству.
  • Как рассматривать претензии.

Как видим, здесь указаны все возможные ситуации, при которых возникает переуступка долга. Можно отметить, что в качестве оплаты клиенту нередко выступает не денежная сумма, а какие-либо услуги, которые будет оказывать ему финансовый агент. Подробнее про право требования уступки вы можете почитать в статье.

Как оформить договор уступки права требования по договору поставки

Со случаем уступки права требования по договору поставки знакомы, наверное, все граждане нашей страны. Ситуация, когда за купленную в кредит стиральную машинку или телевизор, приходится рассчитываться с банком, знакома очень многим. В этом случае финансовым агентом выступает банк. Он получает право требовать задолженность с покупателя.

На фото- образец:

15Банк должен гарантировать себе взыскание дебиторской задолженности с покупателя. Поэтому он запрашивает копии документов, изучает кредитную историю своего будущего должника и всячески анализирует реальность возвращения кредитных средств. Дополнительной гарантией ему служит комиссия, которую покупатель выплачивает не поставщику, а финансовому агенту – банку или другой коммерческой организации, взявшей на себя права требовать долг за поставку.

Такой договор между продавцом услуг или товаров и финансовым агентом носит название соглашения цессии. Лицо, осуществившее поставку, называется цедентом, лицо, получившее право требования долга – цессионарием. Это могут быть, как юридические лица и организации, так и физлица. Например, нередко случается передача прав на долговые обязательства от цедента к цессионарию в результате раздела имущества и его продажи.

Нужно ли согласие должника

Статья 382 ГК РФ отмечает, что во время заключения на уступку денежного требования финансовому агенту и клиенту не обязательно получать согласие должника клиента. Однако, этот спорный нюанс нуждался в более детальном разъяснении, поэтому Гражданский Кодекс был дополнен статьёй 828. В ней расписывается, что должник может обеспечить свои права при передаче его обязательств третьим лицам, если это указано в первоначальном договоре. То есть, если кредитная организация указала, что на согласие передачи кредитных обязательств нужна подпись её клиента, то без неё договор факторинга имеет минимальную юридическую силу.

Если же в договоре между должником и кредитором ничего подобного не указано, то его согласие при передаче прав на востребование обязательств от цедента к цессионарию не могут считаться первоначальными.

Этот момент нужно подробно освещать и в момент заключения договора между кредитором и должником, и в момент передачи кредитором прав на денежное требование финансовому агенту. То есть, присутствует правило «первого договора». Это нужно учитывать при выкупе долгов и права требования денежного возмещения.

На видео-соглашение об уступке права требования:

Что такое трехсторонний договор

признание договора уступки права требования недействительнымИз вышеизложенного материала понятно, что если не указана потребность получать согласие должника, то договор факторинга является двухсторонним. Клиент и финансовый агент заключают между собой договор под уступку денежного требования и указывают, на кого из них падает обязанность известить должника о смене его кредитора.
Трехсторонний договор факторинга происходит при непосредственном участии должника. Необходимо это сразу по нескольким причинам.

Во-первых, новому кредитору не нужно искать должника и убеждаться в том, что он получил уведомление о смене кредитора.

Во-вторых, всегда желательно убедиться в платежеспособности субъекта долговых обязательств лично.

В-третьих, если в первоначальном договоре между старым кредитором и должником указан пункт об уведомлении, то нередко должник изъявляет желание принять участие в составлении нового договора.

Трехсторонний цессии выгоден и новому кредитору, и должнику. Ведь именно у них будут в дальнейшем идти финансовые взаимоотношения, поэтому стоит их подкрепить реальными связями, заверенными на бумаге.

Цедент может не знать чего-то, попытаться предоставить финансовому агенту недостоверные или устаревшие данные. Трехсторонний уступки права требования долга позволяет избавиться от «подводных камней» и начать взаимовыгодное сотрудничество.

Реально ли признание заключенного соглашения недействительным

договор недействителенПрежде всего, недействительным будет считаться договор уступки прав востребования денег, если цедент (клиент) изначально не имел этого права. В таком случае он признается недействительным с инициацией судебных разбирательств по поводу мошенничества.

Вторым признаком недействительности является отсутствие государственной регистрации договора факторинга. Так как операция цессии принадлежит к типу возмездных, то она должна быть отражена в едином правовом поле и соответственно зарегистрирована.

Невозможно переуступить права, если они неразрывно связаны с личностью кредитора. Это алименты, личностные отношения, возмещение морального вреда и тому подобные вещи. Такой договор на переуступку прав требования будет признан недействительным.

Наконец, договор на передачу прав требования долга будет признан невозможным, если в соглашении между первым кредитором и должником дословно прописано, что это невозможно без согласия последнего. То есть, если должник против, чтобы его кредитные обязательства были переданы третьему лицу, то не имеет смысл заключать договор цессии.

Возможно так же будет интересно, как права работника по трудовому договору существуют согласно действующего законодательства.

Как может выглядеть образец договора найма безвозмездного пользования жилым помещением, можно увидеть в данной статье.

Интересно будет узнать, как происходит злоупотребление свободой договора в гражданском праве, можно прочесть в данной статье.

Как происходит порядок расторжения трудового договора по инициативе работника, можно узнать прочитав данную статью.

Договор финансирования под уступку денежного требования регулирует ГК РФ. Статьи 824-838 определяют все нюансы и сопутствующие моменты, которые возникают между финансовым агентом, клиентом и должником. Этот тип договора имеет еще название «договор факторинга» и «договор цессии». Это довольно распространенная область юридических отношений. Например, коллекторские агентства получают свои права на истребование долга именно с помощью этого договора. Покупка в кредит – ещё один частый пример данного договора.

Помогла статья? Оцените её:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars
(Проголосуйте первым)
_ Загрузка...

Поделитесь с друзьями!

Добавить комментарий

Вверх